买0免赔的百万医疗险，听起来挺美对吧？花了钱，小到几百块的住院费都能报。

但我劝你先冷静一下，问自己一个问题：以后还打算换吗？

你可能觉得奇怪——换什么？到时候接着续不就完了。可问题就出在这儿。百万医疗险大多是一年期产品，或者保证续保的长期险。如果不是保证续保的，每次续保其实相当于重新投保，万一那个低免赔版本停售了或者规则变了，你想回都回不去。即便是保证续保的产品，在合同期内通常也不让随便改免赔额档次。

这和1万免赔额版本不一样，后者因为更普遍，灵活性反而大一些。

当然，0免赔版本贵也有贵的道理。保障范围扩大了，小额住院费用也纳入报销，部分产品1万以下会给报30%-50%，1万以上才全额赔。保费自然水涨船高。

所以关键不是哪个更好，而是你愿不愿意用灵活性和更高的保费，换取全额报销的安心感。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。