很多人买保险时看到“免赔额”这三个字就头大，觉得是不是保险公司又在玩文字游戏，想少赔点钱？

其实真不是。咱们水滴保在给用户做咨询时，经常遇到这种困惑。简单说，免赔额就是个“起步价”。

打个比方，你去看病花了8000块，如果这份保险的免赔额是1万，那这8000块就得你自己掏，保险公司一分不赔。只有当你花的钱超过了1万，超出的那部分，保险公司才按约定比例给你报销。

你可能会问，那为啥要设这个门槛？

主要是为了把保费打下来。你想啊，如果连感冒发烧花个几百块都要找保险公司报销，那理赔的人得排多长的队？保险公司的运营成本蹭蹭往上涨，最后这些成本还是得摊到每个人的保费里。所以，设置一个像1万这样的免赔额，就是为了过滤掉那些小额理赔，让真正生大病、花大钱的人能用到保险，同时让大多数健康人的保费保持在一个比较亲民的水平。

那0免赔是不是就更香？

0免赔确实听起来很诱人，毕竟理赔门槛低了，哪怕只花了几百块也能报。但这种产品通常有两个特点：一是保费贵，毕竟保险公司赔付的概率高了；二是保额往往不高，很多0免赔的医疗险保额也就一两万，主要用来应付小病小痛。

而且，别以为0免赔就能“随便报”。它依然有赔付比例的限制，比如只报80%或者90%，剩下的还得你自己出。另外，它也只报销合同里约定的合理且必需的医疗费用，那些营养品、特需病房的费用，大概率还是不在保障范围内的。

所以，选保险时别光盯着免赔额看。如果你担心大病风险，想要高保额来兜底，那带1万免赔额的百万医疗险可能性价比更高；如果你希望平时小病也能报销一点，预算又充足，那可以考虑0免赔的小额医疗险作为补充。

具体怎么选，还是得看你的身体状况和预算。拿不准的话，可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者找我们的顾问聊聊，毕竟适合自己的才是最好的。