很多老板觉得，给员工买了意外险就高枕无忧了。等真出了事才发现，这保险赔的跟自己想的完全不是一回事。

团体意外险的核心责任确实实在在：意外身故、意外伤残、意外医疗。这些保险公司认，白纸黑字写着。但问题在于，这些钱是赔给员工个人的，不是赔给企业的。你作为老板，该承担的责任一分没少。

更关键的是——员工受了伤，在家休养那几个月，工资谁发？

这就是团意险不管的部分。误工费、停工津贴这类因为受伤不能工作产生的收入损失，通常不在团体意外险的保障范围内。这不是保险产品偷工减料，而是它的产品定位决定的：团意险本质上是人身险，管的是员工个人的损失，不是企业作为用人单位的损失。

那企业想覆盖这部分用工风险怎么办？得看雇主责任险，或者团体意外险里有没有相关的附加条款。具体怎么选，要看你企业的实际需求和预算。

所以，选购的时候别被产品宣传晃了眼，仔细看条款、看保障范围、看给付条件。以具体保险合同为准，这是最重要的。