你可能在网上看到过有人聊恒享如意吉祥版终身寿险，问这产品怎么样、保额怎么涨、现金价值高不高。

说实话，这类产品确实有点意思。它的有效保额从第二个保单年度起，每年按3%的年复利递增——注意，这个3%是写进合同的增长率，针对的是有效保额，不是你交的保费，也不是直接等于现金价值的增长幅度。

有人可能会想，那是不是现金价值也跟着3%涨？我就这么说吧，不是简单的线性同步关系。现金价值的实际表现，受很多因素影响——你什么时候缴完费、什么时候选择退保、合同约定的计算方式等等，它会有自己的增长曲线，不是绑着有效保额一起蹦跶的。

所以啊，看这类产品别光盯着那个3%。你得结合保险合同和条款，看看保障范围怎么说、哪些情况不赔、现金价值那一页写的是什么走势。

还有件事得提醒一下：恒大人寿的保险业务已经由海港人寿整体受让了，相关产品（含恒享如意吉祥版）也已停售。也就是说，现在没法新投保这款了，但存量保单用户的权益不受影响，海港人寿会继续履行义务。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。