很多人买年金险是冲着以后的养老金或者孩子的教育金去的，觉得这是一种“稳赚不赔”的储蓄方式。但咱们得搞清楚，只要涉及人身保障（比如身故赔付），保险公司就有明确的“免责清单”。

像这类分红型年金险，除了提供生存金，通常也包含身故保障。但这笔钱不是什么时候都能拿到的。

如果投保人为了骗保或者其他原因，故意造成被保险人身故或受伤，保险公司是一分钱都不会赔的。这不仅是合同约定，也是《保险法》的底线。另外，如果被保险人在从事违法犯罪活动期间出了事，或者在合同生效（或复效）后的两年内自杀，这些情况通常也在免责范围内。当然，如果被保险人自杀时是无民事行为能力人，法律会有特殊保护，这点要区分开。

还有一个容易被忽视的点：健康告知。买的时候如果隐瞒了既往病史，后续理赔时保险公司有权拒赔甚至解除合同。所以，别嫌麻烦，问什么答什么，是对自己最大的负责。

想了解更详细的条款解读，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多关于如何看懂保险合同的小技巧。毕竟，白纸黑字的条款才是我们权益的最终保障。