很多人看终身寿险，除了关心最后能赔多少，其实更在意手里的保单“活不灵活”。毕竟几十年甚至一辈子的合同，中间万一急用钱或者想调整计划，能不能动、怎么动，这才是关键。
北京人寿的京福满满系列（包括B款、D款等）在这一点上做得比较常规但也实用。它主要提供终身的身故和高度残疾保障。也就是说，只要符合合同约定的条件，保险公司就会给付保险金。这里得提醒一句，理赔不是光看诊断书，得达到条款里写明的状态或情形，而且要在等待期后、排除免责条款的情况下才行。
关于大家关心的“灵活性”，这款产品的保单权益主要包括保单借款、减保和自动垫交。
先说保单借款。如果你手头紧，又不想退保损失现金价值，可以向保险公司申请借款。通常能借到现金价值的一定比例，具体能借多少、利息怎么算，得看当时的合同规定。这相当于把保单里的钱临时“挪”出来用，但记得要按时还，不然影响保障效力。
再就是减保。这个功能允许你在保险期间内减少保额，然后领取减少部分对应的现金价值。比如以前买多了，现在想拿出一部分钱应急，或者觉得保额太高没必要了，就可以通过减保来实现。不过，减保通常有次数或比例限制，比如每年最多减基本保额的20%，具体还得翻翻你的合同条款，别想当然地以为能随便减。
缴费方面，它的选择挺多的。你可以一次性交清（趸交），也可以分3年、5年、10年、15年或20年交。怎么选？看你现在的钱包鼓不鼓，以及未来的收入稳不稳定。如果现在手头宽裕，趸交可能总保费少点；如果细水长流更舒服，那就选长期交，减轻每年的压力。
还有一个细节是身故赔付比例。对于18到40周岁这个年龄段，如果发生身故，赔付比例通常是已交保费的160%。41到60岁是140%，61岁及以上是120%。这意味着，年轻时候出事，赔的钱会比交的保费多出一大截，这也是终身寿险的一种杠杆体现。当然，具体赔多少，还得看当时是赔现金价值、已交保费乘以比例，还是基本保额，哪个高赔哪个，这在条款里都有明确公式。
总的来说，京福满满这类产品适合那些想要终身保障，同时又希望保单有一定流动性的人。但买之前，一定要看清楚健康告知，如实填写。如果有既往症，得看核保结果，别指望隐瞒能过关。另外，终身寿险是长期规划，中途退保可能会有损失，所以投保前要想好这笔钱是不是真的长期不动用。
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