买终身寿险这类产品前，有几个问题得先想清楚。不是产品本身有什么问题，而是这些特点你得心里有数。

先说给付比例这个事儿。不同年龄段，身故保险金的给付比例差距不小。18到40岁赔160%，41到60岁140%，61岁及以上就只剩120%了。年轻的时候杠杆最高，这点很多人买的时候根本没注意到。

再说保单权益。保单借款听起来能应急，但说白了是用现金价值做抵押——不是免费的钱。减保呢，听着挺灵活，实际上有严格限制。不是你想减多少就减多少，受合同生效时间、最低保额还有监管年度比例上限约束。

还有缴费期的问题。趸交、3年、5年、10年、15年、20年，选择挺多。20年交听起来压力小，但保费积累期也拉长了，早期现金价值可能还没你交的保费多。这不是坑，只是这类产品的基本逻辑。

想看更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

投保这类产品前，得先想清楚自己的资金规划周期是不是真的适配。