买医疗险最怕的是什么？身体有点小毛病，投保时被卡住了。
所以当看到一款写着“免健康告知”的产品时，很多人第一反应就是：终于能买了。确实，超越保无忧版把投保年龄放宽到70岁，三高、糖尿病、结节这些常见问题都不拦着你上车。
但是——问题往往出在“但是”后面。
你以为投保成功就完事了？理赔那一关才是真正的考验。我接触过不少带病投保的案例，真正用到的时候发现“这也不赔、那也不赔”，根源往往就在既往症的定义和赔付限制上。
超越保无忧版对既往症的处理分了两层。
一般既往症——像高血压、糖尿病、乳腺结节、甲状腺结节这类常见问题——是可以保也可以赔的。当然，具体赔付规则得看合同条款怎么写，这里只是告诉你大方向。
真正要小心的是重大既往症。癌症、心梗这类严重情况，虽然也能投保，但赔付条件完全不一样：设有较高的年免赔额，保证续保期间内累计赔付限额比较严格，而且——通常不在投保后首个保单年度生效，要等到第二年才启动。
换句话说，如果你今年投保、明年确诊癌症，第一年是拿不到赔付的；第二年开始减免赔额之后才能报销，而且长期累计下来也有上限。
当然，产品本身还是有亮点的。基础保障包含住院医疗、抗癌特药和外购药械；两个计划的核心区别在于免赔额——计划一有较高的免赔额，无理赔可能递减；计划二低免赔但分段报销。另外10年保证续保写进合同，这期间不管你健康状况怎么变、赔没赔过，都能继续续。
但我必须说句实在话：冲着“免健康告知”四个字闭眼入，然后期待关键时刻能用上，这种想法挺危险的。
我的建议是，投保之前老老实实把合同翻到既往症那一页，仔细看看自己涉及的既往症属于哪一类、赔付条件是什么。拿不准的话，找专业人士帮你过一遍条款。理赔顺不顺利，往往在投保那一刻就决定了。
水滴保平台上有多款针对不同健康状况的医疗险产品，如果你想对比看看哪款更适合自己目前的体况，可以点水滴保保险攻略了解详情。