买重疾险这件事，大多数人第一反应是“有没有好产品推荐”。说实话，这个问题问出来就已经走偏了。市面上产品迭代速度飞快，今天推荐的“爆款”可能下个月就调整责任或者停售。与其追着产品跑，不如先想清楚自己到底需要什么。

先把预算定下来。这不是让你打肿脸充胖子，而是摸清楚家庭经济能承受的范围——年保费占家庭收入的5%到10%是比较常见的参考线。预算直接决定了能选什么样的保障力度，别一上来就盯着“保额50万”，得先看看口袋里的钱够不够。

接下来看保障范围。重大疾病定义各家公司大同小异，关键看轻症和中症是否包含、覆盖病种数量是否够用。这里有个小提示：病种数量不是越多越好，有些产品塞进去一堆罕见病凑数，实际意义不大。与其数数量，不如看看高发轻症有没有缺漏。

担心以后再患病怎么办？这时候就要关注多次赔付的设置了。不过别被“最多赔3次”“不分组”这些字眼唬住，重点是看关联性疾病能不能赔——比如肝癌和肝移植，算不算两次？不同产品答案可能完全不同。

保障期限也是道选择题。定期便宜，终身安心，没有绝对对错。三十岁出头的朋友可能觉得保到70岁够了，毕竟那时候家庭责任也卸得差不多了；如果家族有长寿基因或者健康状况一般，直接保终身可能更踏实。

有孩子的家庭稍微特殊一点。少儿高发重疾和成人不太一样，比如白血病、重症手足口病这些，成年人反而少见。给孩子选产品时可以留意一下有没有针对性的特病保障，另外注意一下投保人豁免——万一家长出了什么状况，孩子的保单还能继续有效。

说了这么多，其实就想表达一个意思：重疾险没有标准答案。与其到处问“哪个产品好”，不如把这几个问题想清楚：能花多少钱、要保多大额度、有没有家族病史需要特别关注、保多久合适、有没有少儿保障需求。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。