说实话，年收入十万的家庭最该担心的不是“买什么保险”，而是“万一家里的顶梁柱出事了怎么办”。

你想啊，家里就指着你这份工资还房贷、养孩子、顾老人，突然哪天人没了或者重病躺床上赚不了钱了，这日子还怎么过？这才是保险真正要解决的问题。

所以别急着研究哪个产品好，先把家里最大的两个风险摸清楚：一是人没了但家庭责任还在，二是生了大病但积蓄撑不住。

针对这两个风险，业内常说的四大基础险种是有道理的。定期寿险，专门解决“人一走债还在”的问题，特别是家里有房贷、孩子还没长大的，配置一份心里踏实点。重疾险呢，属于确诊即赔付的，拿这笔钱怎么花你说了算——还贷款、补充营养、康复期不上班都行。医疗险和意外险便宜，保障也实在，算是兜底的工具。

但注意了，我说的是“基础险种有哪些”，不是说年收入十万就必须全部配齐。保费占年收入10%这个说法是业内经验，仅供参考，不是硬性指标。有的家庭负债高，有的上有老下有小，有的收入不稳定——情况不同，能拿出来的预算完全不同。

我建议先把保额做足。你想想，买了个10万保额的重疾险，结果真出事了赔的钱连半年房贷都覆盖不了，那这保险买了有啥用？保额够了，再考虑保障期限要不要缩短。

另外，每个人的方案都不一样，别看别人买啥就跟着抄作业。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。