很多家长看到“除外承保”这四个字，心里咯噔一下，觉得这保险买了也不划算，甚至动过“要不就不告知了直接买”的念头。且慢，这种操作风险极大，真到了理赔那一步，因为未如实告知被拒赔，那才是真的亏大了。

咱们水滴保经常遇到这种情况，其实健康告知没那么玄乎，核心就一条：把宝宝的出生记录、出院小结、历次体检报告摊在桌上，严格按照问卷询问的内容如实回答，未询问的内容无需主动补充。这一步出错率挺高，普通人自己看容易漏掉关键项，拿不准的时候多问问专业人士或者找我们咨询一下都行。

回到正题，拿到除外结论就一定要接受吗？还真不一定。保险公司的核保尺度千差万别，有的公司严，有的公司松。比如针对卵圆孔未闭这种情况，有些产品对缺损较小（像3mm以内）或者已经自然闭合的孩子，是有机会给出“标准体承保”结论的，也就是和健康孩子一样，不加费也不除外。

所以，别在一棵树上吊死。可以多选几款产品同时去申请核保，看看哪家给出的条件更友好。想了解具体哪些产品对这类常见异常比较宽松，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的整理，或者直接来水滴保官网首页试试智能核保，心里有个底再决定投哪家。最终能不能买、按什么条件承保，还是要以保险公司实际核保结果为准。