市面上针对孩子的保险产品确实不少，很多大型保险公司的少儿险关注度一直挺高。但咱们水滴保在接触很多家庭时发现，大家容易忽略最基础的风险防护，直接奔着能返钱、能存钱的产品去。

其实，孩子成长过程中，最容易遇到的风险是什么？是跑跳时的磕磕碰碰，是换季时的发烧住院，或者是万一遇到严重疾病时的高额治疗费。

所以，如果还没想好怎么选，不妨先看看这三层“地基”打牢了没。

先看意外险。孩子天性活泼，摔伤、烫伤、猫抓狗咬这些小事发生的概率不低。一份好的少儿意外险，重点看意外医疗的报销额度够不够，最好是不限社保范围，这样进口药、自费项目也能报一部分。

再看医疗险。小病住院花个几千块，对普通家庭来说虽不至于破产，但也肉疼。这时候百万医疗险或者小额住院医疗险就能派上用场。它主要解决的是医院里的花费，在合同约定范围内实报实销（当然是在合理且必需的范围内，且有免赔额限制）。

最后才是重疾险。一旦孩子不幸得了白血病等严重疾病，父母往往需要辞职照顾，收入中断的同时还要承担康复营养费。重疾险给付的这笔钱，不是给医院的，是给家庭的“收入补偿”。

至于原文提到的教育金或成长金，这类产品更偏向于强制储蓄和理财。如果前面的意外、医疗、重疾保障还没配齐，建议先别急着买这类产品。毕竟，保险的首要功能是防范风险，而不是增值。

每个家庭的情况都不一样，预算多的可以配得全一点，预算有限的可以先保大头。如果你对孩子的健康状况或者具体险种搭配还有疑问，可以去水滴保官网首页看看相关的科普内容，或者咨询一下专业的顾问，别盲目跟风，适合自己的才是最好的。