说实话，看到“严重哮喘”这四个字，很多保险公司的核保员眉头都会皱一下。这真不是他们故意刁难，而是哮喘这东西，发作起来确实让人捏把汗，尤其是那种需要长期用药、频繁住院的重度情况。

咱们水滴保在协助用户投保时发现，严重哮喘患者最纠结的通常是重疾险和医疗险。这两类险种对健康状况要求最严，但恰恰又是大家最需要的。

先说重疾险。对于严重哮喘，保险公司通常会调阅你的病历，看最近一两年的发作频率、有没有住过院、平时用什么药。如果控制得不好，大概率是拒保；如果虽然严重但近期稳定，可能会给出“除外承保”的结论，也就是以后因为哮喘及其并发症导致的重疾不赔，但其他病还管。当然，也有少数情况会要求加费。

医疗险就更现实了。大部分百万医疗险会对哮喘及其引发的呼吸系统疾病做除外处理。毕竟，哮喘本身的治疗费用就不低，保险公司也得控风险。不过，有些针对特定人群或者核保相对宽松的产品，或许能争取到更好的结果，但这真的得一个个去试。

别灰心，还有路可走。意外险通常没有健康告知，或者告知非常宽松，严重哮喘一般不影响投保，这份保障先配上。另外，各地的惠民保也是个不错的选择，虽然免赔额高点，报销比例低点，但它大多不限既往症，算是给咱们留了一扇窗。

投保时，健康告知千万别藏着掖着。问什么答什么，没问的不用多说。如果有智能核保入口，先去试试，不留记录；如果不行，再走人工核保，把近期的复查报告、用药记录都准备好。我寻思了一下，与其盲目投递被拒，不如把资料备齐，一次性争取个最好的结论。

如果你对自己的具体情况拿不准，或者想知道哪些产品对呼吸道疾病更友好，也可以来水滴保官网首页看看，或者找我们的顾问聊聊，多对比几家公司的核保尺度，总有一款适合你。