我一个朋友上个月住院了，甲状腺癌，手术加后期康复，前前后后花了小十万。好在之前买过一份重疾险，确诊即赔，解了燃眉之急。

但他跟我聊起来的时候，话说了一半又停住——“就是理赔下来的钱吧，感觉不太够用。”你看，这才是真正的问题：买了不等于买够了。

什么时候该考虑加保？我观察下来，有两个信号挺关键。

一个是你现在的保障有没有保到终身。说实话，定期重疾险便宜，刚工作那会儿买很划算。但问题在于，它有个“窗口期”——保险期满的时候，你可能五十多岁，可能身体已经查出点小毛病。这时候再想续保，保险公司要么拒保，要么保费贵得离谱。我见过太多人等到体检报告开始有箭头了，才后悔当初没直接买终身型的。终身重疾险一次性解决后顾之忧，不用跟年龄和健康状况较劲。

还有一个，就是生病的时候你想不想有人帮忙协调资源。得了大病，光有钱还不够——挂号要抢，专家要等，住院要排队，这些事儿你听说过吧？现在有些重疾险产品会附赠增值服务，比如帮忙约三甲医院的专家门诊、协调住院床位、甚至陪同就诊。说白了，就是生病的时候少操心，专心养病就行。当然，这些服务具体怎么约定、覆盖哪些医院，得看保险合同条款。

说到底，加保这事儿没有标准答案，但抓住“终身保障”和“服务支持”这两个维度去评估，至少不会跑偏。想了解更多基础思路，可以参考水滴保保险攻略。