很多人手里已经有一份重疾险，但过几年发现保额不够用，或者保障期限快到了，这时候就会琢磨：要不要再加保？

这事儿确实得仔细掂量，毕竟年龄越大，身体小毛病可能越多，核保也越严。

我寻思了一下，主要有两种情况比较值得考虑加保。

一种是原来的保障没保终身。比如你早年买的是定期重疾险，保到70岁或者80岁。这种产品好处是便宜，杠杆高，但坏处也明显——一旦期满，你想再买新的，不仅价格贵得离谱，还可能因为体检报告上的几个箭头被拒之门外。这时候加保一份终身重疾险，就能把后半生的风险缺口补上，不用担心产品下架或者自己身体变差买不了的问题。

另一种情况，是你对“服务”有更高要求。得重疾最怕什么？除了钱，就是麻烦。挂号难、找专家难、安排手术难，这些事儿真能把人折腾够呛。现在不少重疾险都附带了增值服务，像三甲医院绿通、专家门诊预约、甚至有人陪着去就诊。如果你预算还算宽裕，又希望生病时能少操点心，通过加保来获取这些医疗资源协调服务，也是个不错的思路。

当然，加保前别忘了先看看自己的健康状况，如实告知是底线。如果不确定怎么选，也可以去水滴保保险攻略里多看看不同险种的配置逻辑，心里更有底。

说到底，加保不是为了凑数量，而是为了在关键时刻，那份保障能真正顶得上。