很多人买增额终身寿险，容易被一个数字吸引——2.5%、3%，甚至3.5%。但说实话，这事儿没那么简单。
保额按约定比例递增，听起来像是“钱在变多”。可这里有个坑：增额终身寿险的保额增长率，不等于你的实际收益率。保额涨得快，现金价值可能还在“爬坡”；等你急用钱的时候才发现，账户里的钱可能没有想象中那么多。不同产品、不同缴费方式、不同持有时间，实际到手的IRR差别挺大的，别光盯着那个递增比例不放。
再说说减保和保单贷款。这两个功能听起来像是“随时能取钱”，挺灵活的。但减保本质上是部分退保，领取的是现金价值，而且操作之后保额会下降，后续保障也跟着缩水。要是产品有每年减保上限（比如不超过已交保费的20%），那就更得掂量掂量了。保单贷款倒是能周转，但借出来的钱迟早要还，利息也不低。
所以啊，投保前一定要看合同里的现金价值表，别只看宣传页上那个诱人的数字。想继续了解增额终身寿险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。