说实话，很多人都知道自己有医保，但真到了生病住院的时候才发现，医保报销完还得自己掏不少钱。这时候就蒙了——商业医疗险和补充医保到底有啥区别？哪些能报销、哪些不能报销？
先说商业医疗保险。这类产品是保险公司设计的，种类还挺多，按保障范围分的话，大概能分成这么几种：
普通医疗险的保障范围最广，门诊和住院费用都能报销，不管是感冒发烧还是意外受伤，看完病拿着发票就能申请理赔。住院医疗险就不一样了，它只管住院期间产生的费用，门诊费用不在这类产品的保障范围内。特定疾病险走的是另一种路子——确诊合同约定的特定疾病后，保险公司一次性给付保险金，这笔钱怎么花由患者自己决定，不像报销型产品那样需要先垫付再结算，主要是为了缓解患者的经济压力。还有一种高端医疗险，投保的朋友往往对就医体验和医疗资源有更高要求，产品可以覆盖私立医院、特需病房等，相应的保费也会高一些。
说完商业的，再来看补充医保。这块的内容比较杂，好多人在这个地方搞不清楚。
最常见的就是大病保险。注意了，这玩意儿不是商业保险，它是基本医保体系的延伸——参保人参加了基本医保，不需要额外单独缴费就能自动享受相应的保障待遇。说白了，就是国家在基本医保之外又加了一层保护，专门针对大病患者的高额医疗费用给予进一步报销，减轻"因病致贫、因病返贫"的压力。职工大额医疗费用补助通常需要另行缴纳或由单位代为缴纳。
企业补充医疗保险也很常见。这个是企业自愿建立或参加的，在基本医保报销完之后，对职工个人承担的医药费用进行适当补助。怎么说呢，相当于单位给员工的福利——看病花的钱，医保报一部分，单位的补充医保再报一部分，个人负担就轻多了。补充医保的费用在政策上有税务优惠，企业在工资总额5%以内的补充医保支出，可以在计算企业所得税应纳税所得额时扣除。
还有一种叫职工互助医疗保障，由工会组织发起，不以盈利为目的，属于互助互济活动，不属于商业保险。在基本医保报销后，对个人自付部分提供一定的互助金支持。
你看，商业医疗险和补充医保其实是两个维度的东西——商业医疗险是你自己花钱买的，用来填补医保覆盖不到的地方；补充医保是在医保基础上再叠加一层保护。一个是自己主动配置的，一个是政策或单位给的。
说到底，普通家庭要做的就是：先把基本医保缴上，这是底座；然后根据预算和需求，考虑要不要加一份商业医疗险，把保障缺口补上；如果单位有补充医保福利，那就好好利用。
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