很多人在挑重疾险时，最容易纠结的就是保障期限：是选保到70岁、80岁的定期，还是直接一步到位保终身？

从账面上看，定期的确更便宜。同样的50万保额，30岁男性如果选保至70岁，年缴保费可能只有保终身的一半甚至更低。对于刚工作不久、手头紧的朋友来说，用更少的钱撬动更高的保额，听起来很划算。

但这事儿没那么简单。我寻思了一下，大家容易忽略一个核心风险：保障到期了，人还在，但身体可能已经不允许你买新保险了。

重疾险这东西，年轻健康时是“人挑产品”，年纪大了或者有了结节、高血压这些记录，就变成了“产品挑人”。如果你选了保至70岁，到了69岁想续保或者重新买，大概率会因为年龄超限或健康状况被拒之门外。那时候万一真有点什么风吹草动，就是实打实的“裸奔”状态。

所以，怎么选其实得看你的预算和抗风险能力。

如果预算实在有限，与其为了保终身而把保额压缩到20万、30万，不如先选个保至70岁的定期，把保额做足到50万以上。毕竟重疾带来的收入损失是大头，保额不够才是真尴尬。你可以去水滴保保险攻略看看怎么根据家庭责任算保额。

如果预算相对宽裕，或者你特别担心老年的保障真空期，那保终身肯定是更稳妥的选择。它相当于锁定了一辈子的安全感，不管以后身体怎么变化，这份保障都在。

另外，不管选哪种，早点投保总是对的。保费是随年龄增长的，趁现在年轻健康，不仅能拿到更低的费率，还能顺利通过健康告知。别等到体检报告上多了几个箭头，再想买就难了。