很多人买医疗险时，看到“自付比例”这几个字就头大，寻思这到底是啥意思？是不是保险公司想少赔点钱搞出来的名堂？
其实没那么复杂。自付比例，有时候也叫共付额，简单说就是看完病、扣完免赔额之后，剩下的钱你得出多少，保险公司出多少。
打个比方，假设你看病花了1万块，免赔额是1万（这部分你先自己扛），如果合同里写的自付比例是20%，那超过免赔额后的费用，你得自己掏20%，保险公司帮你扛80%。要是自付比例降到0%，那恭喜你，超过免赔额的部分保险公司全包了。
这时候肯定有人要问了：那为啥不都选0%自付呢？多省心啊。
这就涉及到一个很现实的问题——保费。保险公司也不是做慈善的，它承担的风险小了，收你的保费自然就贵；它让你多承担点风险，保费就能给你打打折。所以，自付比例和保费通常是反着来的：自付比例越高，保费越低；自付比例越低，保费越高。
我见过不少朋友，买高端医疗险的时候特别纠结。有的觉得反正有公司补充医疗，自己出点小钱无所谓，干脆选个高自付比例，把保费省下来吃顿好的；有的则觉得看病已经够烦心了，能报销多少是多少，宁愿多交点保费也要选低自付甚至0自付的。
这两种想法都没错，关键看你自己的情况。
如果你身体倍儿棒，一年到头连感冒都少有，或者公司有非常给力的补充医疗保险，能覆盖掉你自己要出的那部分，那选高自付比例确实能省下一笔不小的保费。但如果你经常跑医院，或者对就医体验要求比较高，不想每次结账时还要算半天自己该出多少，那低自付比例可能更适合你，虽然平时多交点保费，但真用到时候心里踏实。
另外提醒一句，看条款的时候别光盯着自付比例，还得看看免赔额是多少。有些产品自付比例是0，但免赔额高达2万，对于小病小痛来说，可能根本触发不了理赔。这种时候，自付比例再低也没啥实际意义。
总之，买保险不是买越贵的越好，也不是选保障最全的就一定对。水滴保保险攻略里也常提到，适合自己的才是最好的。你在选的时候，不妨先算算自己每年大概的医疗支出预期，再看看手里的预算，最后再决定这个自付比例定多少合适。毕竟，保险是用来转移风险的，不是用来增加焦虑的。