家里有人得过严重脑炎，留下了后遗症，这时候想买保险，心里肯定挺打鼓的。毕竟保险公司不是慈善机构，它们得控制风险。
我寻思了一下，这种情况确实难，但不是完全没路走。咱们得换个思路，别盯着那些核保严得要死的重疾险硬磕。
先说最难的重疾险。严重脑炎后遗症在重疾险条款里，本身就属于一种重疾或者轻症的定义范围。如果你已经确诊了后遗症，再去买重疾险，大概率会被拒保，或者对脑部相关疾病免责。这就好比你房子已经着火了，再想去买火灾险，保险公司肯定不干。所以，如果健康告知问到了，咱就实话实说，别抱太大希望，免得以后理赔扯皮。
那医疗险呢？普通的百万医疗险，健康告知也很严，通常也会拒保。不过，现在市面上有一些“惠民保”或者核保相对宽松的中高端医疗险，它们对既往症的限制没那么死。有的产品虽然不赔既往症引起的治疗费，但能保其他新发的疾病。这就像是个“保底”的方案，至少能把其他风险兜住。具体能不能买，得看产品的健康告知细则，有时候人工核保能给个机会。
其实，最适合这类情况的，往往是意外险。意外险主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，跟身体健康状况关系不大。只要你能正常生活工作，没有严重的肢体残疾导致无法自理，大多数意外险都能买。而且意外险便宜，杠杆高，算是个不错的补充。
另外，储蓄类的保险，比如年金险或增额终身寿，主要功能是理财和资产传承，对健康的要求通常比健康险低很多。如果身体条件实在过不了健康险的关，可以考虑用这类产品来做长期的财务规划。虽然它不能报销医疗费，但能留下一笔确定的钱，万一以后需要用钱，也能派上用场。
投保的时候，记住一点：如实告知。千万别觉得“我不说他们就不知道”，现在的医疗数据联网越来越厉害，隐瞒病史最后吃亏的还是自己。如果拿不准，可以去水滴保官网首页看看有没有支持智能核保或者人工核保的产品，多试几家，总有一款适合你。