很多家长发现宝宝体检有“卵圆孔未闭”时都挺焦虑的，担心以后买不了保险。其实这在小月龄宝宝里挺常见的，大部分孩子在1到2岁内会自然闭合。

那投保重疾险时该怎么办呢？

核心就一点：如实告知。别觉得医生说“没事、会自己长好”就不提了，只要健康告知问到了心脏异常或先天性问题，就得老老实实填。隐瞒不报，将来理赔容易扯皮，得不偿失。

保险公司看这个病，主要盯这几样：

一是看年龄和闭合情况。如果宝宝还小，没到复查时间，很多公司会选择“延期”，等闭合了再保；如果已经闭合且有复查报告证明正常，有机会直接标体承保。

二是看有没有并发症。单纯的卵圆孔未闭，没有肺动脉高压、心衰等其他问题，核保会宽松不少。有些针对非标准体人群设计的重疾险（比如某些易核版产品），对这类情况比较友好，甚至不需要体检，通过智能核保就能出结论。

所以，手里一定要攥紧这些材料：出生记录、最近的心脏彩超报告、医生的复查建议。投保时把这些上传上去，让核保老师看得清清楚楚。

要是心里没底，或者被一家拒保了也别灰心，可以多试几家，或者找专业顾问帮忙看看哪家的核保尺度更适合自家娃的情况。毕竟每个公司的风控模型不一样，这家不行，说不定那家就能过。

想了解不同险种的配置逻辑，也可以去水滴保保险攻略翻翻，看看大家是怎么给孩子搭保障的。