低保费换取高保障额度，听起来是不是很心动？但投保前如果不搞清楚几件事，报销的时候可能会遇到“理想很丰满，现实很骨感”的情况。
先说免赔额。这词儿听起来专业，其实说白了就是保险公司不赔的那部分钱，得自己掏。市面上大多数产品的年度免赔额在1万元左右——也就是说，每年你自己要掏超过这个数的医疗费，超出的部分才能按比例报销。举个例子，住院花了8000元，医保报销了5000元，自己还要掏3000元，这3000元大概率还够不着免赔额的门槛，根本报不了。所以看产品的时候，别光盯着那个“百万”的数字，免赔额怎么设、能不能降低，这些才是要关注的细节。
然后是等待期。有人觉得等待期无所谓，反正自己身体好，不会那么快出险。但这话谁敢打包票呢？万一刚过等待期就查出问题，那前面几十天的等待期就等于白等了，治疗费用只能自己扛。投保之前，把等待期这个时间线搞清楚，心里会踏实很多。
还有一点很多人容易忽略——保费不是一成不变的。百万医疗险通常采用自然费率，保费会随年龄增长而调整。年轻时保费便宜，但到了五六十岁，保费可能会涨不少。所以买之前别只看现在的保费数字，得想想长期下来自己能不能接受这个变化。
说到底，买百万医疗险这类产品，提前把条款细节问清楚很有必要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。