很多买了分红险的朋友都好奇，这保单能不能当“应急钱包”用？答案是肯定的，只要你的保险合同里累积了现金价值，投保人就可以向保险公司申请借款。

这其实挺方便的，不用去银行填一堆表，也不用看征信脸色。不过，能借多少、借多久，是有规矩的。

一般来说，每次借款的期限最长是6个月。至于额度，通常累计借款本息不能超过借款时保险合同现金价值的80%。当然，具体能批下来多少，还得看保险公司的最终审核。

我寻思了一下，这80%的限制其实是为了保护保单不被“掏空”。毕竟现金价值是保单的根基，要是全借走了，保障也就悬了。

还款的时候要注意，借款本息得在期满前还清。如果逾期没还，利息就会并入借款本金，视同重新借款。这就有点可怕了，利滚利之下，债务可能会像雪球一样越滚越大。

最坏的情况是，当现金价值连借款本息都不够抵的时候，合同效力就会中止。这时候，保险公司可就不承担给付保险金的责任了。所以，虽然保单借款灵活，但千万别把它当成可以不还的“免费午餐”。

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