很多人买增额终身寿险，第一件事就是到处打听“哪款收益最高”“排名前几”。说实话，这种思路挺容易踩坑的。

收益排名这东西，根本就立不住。产品上线时间不同、预定利率调整、保险公司策略变化，都会让排名随时洗牌。今天排第一的产品，明年可能就下架了，或者换了新条款。你拿着半年前的“最优选”去买，结果发现早就变天了，找谁说理去？

增额终身寿险的收益主要体现在现金价值上，有效保额会按照合同约定利率逐年递增。但这里有个关键点——现金价值增长是非保证的，具体表现要看保险合同条款。也就是说，所谓的“高收益”，大概率是指现金价值增长快、回本时间短，而不是保险公司白纸黑字承诺给你的固定回报率。

所以与其盯着排名，不如先问自己三个问题：每年能拿出多少钱交保费？打算持有多长时间？对资金流动性有没有要求？缴费能力强、长期持有不动的，可以关注长期复利效应明显的；短期有动用可能的，就得重点看前期现金价值积累情况。脱离个人需求的“最优解”，大概率是个伪命题。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。