经常有朋友问，既然买了能报几百万的医疗险，那个保磕碰摔伤的意外险是不是就可以省了？

其实这两样东西，就像是家里的“防盗门”和“灭火器”，虽然都跟安全有关，但防的东西完全不一样。

咱们先说百万医疗险。它更像是一个“兜底”的大管家，主要解决的是大病或者严重意外带来的巨额医疗费压力。不管是因为生病住院，还是因为意外事故进了医院，只要花费超过了免赔额（市面上大多数产品是1万元），剩下的合理医疗费用它都能帮着报。你想啊，平时感冒发烧花个几百上千，医保也就够用了；但万一遇到需要动手术或者长期住院的情况，那笔账算下来确实让人心里发慌，这时候百万医疗险的作用就显出来了。

但这里有个小细节得注意，百万医疗险通常有个1万元的“门槛”。也就是说，如果这次看病只花了八千，没跨过这个线，它是不会出手的。这就好比灭火器，平时小火苗你可能随手就扑灭了，用不上它。

这时候，意外险里的“意外医疗”责任就派上用场了。生活中难免有个磕磕碰碰，比如走路扭了脚、被猫狗抓伤去打个疫苗，或者切菜不小心划了手去门诊包扎。这些情况产生的费用往往不高，可能就几百块，根本够不着百万医疗险的起付线。但意外险就不一样了，很多产品连这100块的门诊费都能报，而且通常没有那个1万元的硬性门槛，或者门槛非常低。

更重要的是，意外险还管两件百万医疗险不管的事：意外身故和意外伤残。如果不幸因意外导致身体残疾，意外险是直接按伤残等级赔一笔钱，这笔钱你可以拿去康复，也可以弥补收入损失，而不仅仅是报销医药费。

所以，别想着用一个去替代另一个。百万医疗险帮你挡住大额医疗支出的风险，意外险则负责处理日常的小意外以及突发的身故伤残风险。两个搭在一起，保障网才织得密实。具体怎么选，还得看个人的预算和对风险的担忧程度，如果有拿不准的地方，也可以来水滴保官网首页看看相关的保险攻略，多对比总没错。