很多人到了快退休的年纪，或者刚开始交社保的时候，心里总有个问号：我这以后每个月到底能领多少钱？

其实养老金的算法虽然看着公式挺长，但拆开看就两部分：基础养老金和个人账户养老金。咱们一个个来捋。

先说基础养老金。这部分钱其实是国家统筹基金里出的，跟当地的经济发展水平挂钩。简单理解，你所在的城市平均工资越高，这部分基数就越大。另外，它特别看重你的缴费年限和缴费指数。缴费年限就是你看你交了多少年，每多交一年，系数就增加1%。而缴费指数呢，反映的是你平时交社保是按什么标准交的，是按最低档60%交，还是按最高档300%交，这个平均值会直接影响最后到手的数额。

再来看个人账户养老金。这个就好理解了，完全是你自己存的钱。每个月从工资里扣掉的那8%，全都进了这个小金库。等你退休的时候，就把这里面的总积蓄除以一个“计发月数”。这个计发月数是国家规定的，跟你什么时候退休有关。比如60岁退休除以139，55岁退休除以170。也就是说，退休越晚，除数越小，每个月分到的钱就越多。

所以你会发现，想多领养老金，路子其实很清晰：一是尽量别断缴，拉长缴费年限；二是在能力范围内提高缴费基数。当然，不同地区的社平工资差异也很大，这也是为什么同样交15年，在一线城市和在小县城领的钱不一样的原因。

具体的数字每个人情况都不同，如果你想算得更准一些，可以登录水滴保保险攻略看看相关的社保科普，或者直接去当地社保局的官网用他们的计算器测一测，那个数据会更贴近你的实际情况。毕竟政策细节各地可能还有点小区别，以当地公布的为准最稳妥。