你有没有想过，万一哪天自己突然不在了，家里会怎么样？

房贷还有一百多万，孩子刚上幼儿园兴趣班不能断，老人身体不好医药费是个无底洞……这些不是诅咒，是成年人该面对的现实。寿险这个东西，听着晦气，但它的作用很简单——人走了，钱留给家人，让他们不至于手足无措。如果你恰好是家里那个主要挣钱的，这道坎真的要想清楚。

说起来意外这东西挺邪门的，你规规矩矩挤地铁，早高峰被人推了一把，骨折了；加班到深夜骑电动车回家，路灯坏了一片，打滑了。倒霉的时候喝凉水都塞牙。意外险保费便宜保额高，一年几百块能撬动几十万，遇到事儿至少能减轻点经济损失。这类风险不好预测，但能提前兜底。

工作压力、年龄见长、久坐不运动、体检报告一年比一年吓人——我就纳闷了，怎么以前觉得重疾都是老年人的事，现在身边三十多岁的同事都开始讨论这个了。说实话，医保确实能报一部分，但碰上大病，自费药、进口器材、靶向治疗……这些医保管不了的部分分分钟掏空家底。重疾险呢，符合合同约定的疾病和条件就赔，一笔给你，怎么花没人管——治病也好、补贴家用也好、歇业康复也好，随你支配。这里要注意，不是所有重疾都“确诊即赔”，有些病得实施手术、有些得达到特定状态才能赔，具体得看条款。

那医疗险干嘛用的？百万医疗险报销额度高，上百万的额度对付大病够用了，但一般有1万块左右的免赔额，花不到这个数不赔。配合一份小额医疗险，刚好把免赔额以下的部分也补上，两个搭配起来基本能把大病的医疗费用覆盖得七七八八。

配置思路大概是这样：寿险解决最极端的风险，意外险兜住日常意外，医疗险管看病报销，重疾险一次性给笔钱弥补收入损失和康复开支。各个险种解决的问题不一样，保障范围和赔付条件也有差异，投保前建议把条款看清楚。我们水滴保的条款都是透明公开的，想自己研究对比可以在水滴保官网首页看看，心里有个数再决定。