很多人可能没听说过“长护险”，但在我们水滴保看来，这其实是社保体系里一个非常实用的补充，甚至被业内称为继养老、医疗、工伤、失业、生育之后的“第六险”。

简单说，它就是给那些因为年老、疾病或者伤残，导致长期没法自己照顾自己的人，提供一笔专门的护理费用支持。

谁可以申请？

并不是所有交了职工医保的人都能直接领钱。核心门槛是“失能”。一般来说，申请人得是因为疾病、伤残等原因长年卧床，达到或预期达到六个月以上，生活完全不能自理；或者是患有阿尔兹海默症、血管性痴呆等疾病，导致认知障碍和生活无法自理的人员。

如果你家里有老人符合这种情况，是可以去申请的。参加职工基本医疗保险的在职职工和退休人员通常都在覆盖范围内。

能提供什么样的服务？

长护险的服务形式挺灵活的，不一定要把人送进养老院。主要有三种：

一种是“专护”，就是在医疗机构的专护病房，有专业人员24小时盯着；

一种是“院护”，在医养结合的养老机构里接受连续护理；

还有一种是“家护”，这个对很多家庭来说最实在。由医疗机构派家庭医生定期上门，或者由经过培训的家人、邻居提供日常照料。

钱怎么算？

这笔钱的来源通常是职工医保统筹基金划转一点、个人交一点，再加上财政补助和福彩公益金等。至于具体能报销多少，各地差别挺大的。有的地方是按天定额包干，比如居家护理一天补几十块，机构护理稍微高一点；有的地方则是按基金支付比例来，比如职工参保的可能报销70%左右。

这里有个细节得注意：长护险与基本医保的住院待遇通常是不能同时享受的，毕竟资源是有限的，得专款专用。不过，关于是否能同时享受门诊慢特病等待遇，不同城市的规定不太一样。比如在济宁等地，享受院护或家护期间是可以按规定享受门诊慢特病待遇的，但如果是接受医疗专护，可能就会有互斥情况。所以，具体是否影响其他医保待遇，还得看你所在地的医保政策是怎么规定的。

怎么申请？

流程不算太复杂。你可以找长护险定点护理服务机构，通过他们的网点、线上渠道或者直接让机构代理申请。提交申请后，会有专人上门做失能等级评估。如果评估通过了，一般从次月起就能享受待遇。

要是家属对评估结果有异议，觉得评低了，还可以申请复核，会有更多专家现场重新评估。

当然，也不是什么钱都报。像应当由第三方责任人负担的（比如交通事故对方赔的）、法律法规规定不予支付的费用，长护险是不管的。

总的来说，长护险是为了解决“一人失能，全家失衡”的困境。如果你想了解更多关于社保或商业保险的搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，有时候社保打底，再配点合适的商业险，心里会更踏实些。