很多人买年金险之前，心里都有一个默认假设——交多少钱，以后能领多少钱，都是板上钉钉的。说实话，这种想法挺危险的。

年金险的收益到底是不是固定的？答案是：看产品。

固定收益的代表是传统型年金险。这类产品的预定利率在投保时就白纸黑字写进合同了，后续每年能领多少钱，清清楚楚。不用担心股市涨跌，不用管保险公司今年投资业绩好不好——这部分收益，就是锁定在那儿的。

但市场上还有另一类产品，收益是浮动的。

分红型年金险：保险公司拿你的保费去投资，赚了钱会给你分红。听起来挺美对吧？但是，这个分红是不保证的——有些年度可能为零，说白了就是“看天吃饭”。

万能型年金险：这类产品有个最低保证利率，保险公司给你的结算利率最低不会低于这个数。但是，实际结算利率是多少？会随市场波动，可能高于保证利率，也可能刚好卡在最低线上。这一点很容易被忽略。

投资连结型年金险：收益直接跟投资账户的表现挂钩，市场好的时候可能收益可观，不好的时候账户价值也会缩水，风险全由投保人自己承担。

所以，年金险的收益是否固定，真的不能一句话概括。关键看你买的是哪类产品，合同里写的是保证利益还是非保证利益。购买之前一定要把条款看清楚，尤其是“非保证”这几个字——它意味着收益有向上弹性的空间，但也可能什么都没有。

如果拿不准产品具体怎么领、领多少，可以参考水滴保保险攻略进一步了解产品类型和合同要点。