生病之后，钱的问题真的就交给医疗险解决了吗？没那么简单。

我见过不少人在群里讨论保险，买了份百万医疗险就觉得高枕无忧了。怎么说呢，医疗险确实能报销大部分治疗费用，但这只是解决了“病中”的账本问题。病好了呢？三到五年没法正常工作，但家里的房贷不会停，孩子该上学的还得上学，父母该养的还得养——这部分钱，医疗险可管不了。

百万医疗险和重疾险，名字听着差不多，实际上解决的是完全不同的两笔钱。

百万医疗险是报销型保险，主要报销住院产生的费用。社保报销之后，超过免赔额（通常是1万元）的部分按比例赔付，重点解决医院里那张账单。重疾险是给付型保险，确诊合同约定的疾病后直接赔一笔钱，这笔钱干什么用你说了算——收入损失要补上吧，康复期的生活费要备着吧，房贷要还吧，孩子的学费要交吧，这些医疗险都管不了。

选百万医疗险，最关键的是看保证续保条款。长期保证续保的产品，在合同期内身体变差、出过理赔都不影响续保，这一点非常重要。但要提醒的是，保证续保期满后如果产品停售，就无法继续续保了。选重疾险的话，保额要优先确保足够，建议至少覆盖三到五年的收入损失，另外可以关注是否包含被保险人保费豁免功能，确诊合同约定疾病后后续保费不用再交，保障继续有效。

说到底，这两个险种各管各的事，谁也替代不了谁。医疗险管治病的钱，重疾险管养病的钱，搭配起来才是一个完整的健康保障方案。想了解更多保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。