买保险这事儿，最怕的不是选错产品，而是没搞清楚自己到底想要什么。增额终身寿险和年金险，名字听起来挺像，脾气却完全不一样。

简单说，增额终身寿险更像是给你留了一条“后路”。它本质上是一份以身故或全残为给付条件的保障，保额会按照合同约定逐年增长。注意了，这里说的是身故保障——人不在了，钱才到位。如果你更在意的是万一发生不幸时能给家人留一笔钱，或者想提前做好财富传承安排，这种产品确实值得了解。它有点像一个会慢慢“长大”的资产包，现金价值也在积累，急用的时候可以申请领取一部分。

但如果你想解决的是“将来某个时间点一定要有一笔钱”的问题，年金险可能更对路。比如给孩子的教育金、自己养老用的钱，约定了从多少岁开始领、每年领多少，保险公司就会按合同履约。生存就给，生存金就到位，听着是不是挺实在的？

所以回过头来问自己几个问题：用钱的时间是固定的还是灵活的？对这笔钱的期待是“留着以后花”还是“到时候一定要有”？家里有没有需要优先保障的人？想明白这些，答案基本就有了。

至于两者怎么选，没有标准答案，关键是看你的需求在哪一头。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。