很多人一听到“全车驾乘险”，第一反应是：这玩意儿跟买车险时加的那个“座位险”有啥区别？是不是重复了？

其实还真不一样。

市面上的全车驾乘险，备案名通常叫“驾乘人员意外伤害保险”，由保险公司承保。说白了，它就是一份专门的意外险，只不过场景锁定在“驾驶或乘坐机动车”的时候。水滴保保险攻略里也常提到，这种险种通常是跟车险互补的，而不是替代关系。

它保什么？

核心就三块：意外身故、意外伤残，还有意外医疗。如果在开车或者坐车过程中出了事故，导致受伤去医院，或者更严重的情况，保险公司会按合同赔钱。具体赔多少，得看伤残等级，条款里一般分十档，最轻的第十级赔10%，最重的第一级赔100%。

跟车险里的“车上人员责任险”（也就是大家常说的座位险）相比，最大的不同在于“跟人”还是“跟车”。

座位险是绑在车上的，谁坐这辆车谁有保障，但保额通常不高，每座也就几万到十万左右。而驾乘险往往是“跟人”的，或者说保障范围更灵活，不管你是开自己的车，还是借朋友的车，甚至是坐别人的车，只要在保障范围内，都能赔。而且保额能做得更高，有些产品能买到上百万。

不过，买的时候也得留个心眼。

比如，它只保意外，生病不保；只保合同约定的车辆类型，开摩托车或者营运车辆可能就不在范围内。还有，健康告知虽然比重疾险宽松，但如果已经有严重残疾或者特定疾病，也可能影响投保或理赔。

如果你对这类产品感兴趣，想看看自己适不适合，建议在投保前仔细阅读条款细节，毕竟每个人的用车习惯不一样，适合的方案也不同。