很多年轻朋友在挑重疾险的时候，都会纠结一个问题：到底是买那种“有病赔钱、没病返本”的返还型，还是干脆买纯保障的消费型？

说实话，这事儿得看你的钱包鼓不鼓，以及你对未来的预期。

返还型重疾险最大的卖点就是“安全感”，觉得要是没生病，钱还能拿回来，不算亏。但天下没有免费的午餐，这种产品的保费通常比消费型要贵出一大截。对于刚工作不久、生活开支本来就大的年轻人来说，如果硬着头皮上返还型，很可能出现一个尴尬的局面：同样的预算，买返还型只能买到30万保额，而买消费型能买到50万甚至更高。

你要知道，重疾险的核心作用是弥补收入损失和支付康复费用。真到了需要用的时候，保额够不够才是关键，而不是当初交了多少保费。

另外还有一个容易被忽略的因素，就是通货膨胀。你现在交的几万块保费，几十年后返还给你时，购买力可能已经大打折扣了。那时候的几万块，和现在的几万块，完全不是一个概念。我寻思了一下，把这笔差价拿去理财或者改善当下的生活质量，或许更实在。

当然，也不是说返还型就一定不好。如果你预算非常充足，已经配置好了高保额的消费型重疾，还想额外存一笔钱，那另当别论。但对于大多数年轻人，我们更建议先把保障做足，用较低的保费撬动更高的保额，这样在面对风险时才更有底气。

具体怎么选，还是得结合自己的健康状况和财务规划来定。如果想了解更多关于不同险种的搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的配置建议。