给孩子买门急诊险，很多家长以为拿着保单去医院看完病就能顺利报销。真到理赔的时候才发现，这里面门道还挺多的。

先说免赔额这个事。我就见过不少家长投保的时候压根没注意免赔额这回事，结果花了三四百块去门诊，回来一看只能报销几十块，心里落差特别大。一般来说，有社保身份投保的话，免赔额会低一些；没社保的话免赔额相对更高。具体多少得看你买的那款产品条款，这里就不给具体数字了，免得误导大家。

然后是报销比例的问题——这个特别容易踩坑。以社保身份投保的话，如果你先用社保报销过了，再用商业险，报销比例往往比较高。但如果你没用社保直接找保险公司，报销比例可能会打折扣，甚至低不少。没社保的话呢，免赔额会上去，但符合规定的费用也能按一定比例报销。具体怎么报、报多少，还是那句话，看条款。

还有一点很多人容易忽略：这类小额门急诊险通常只能报销社保范围内的费用。你要是用了进口药、自费药或者某些特殊的检查项目，保险公司大概率是不报的。这不是说产品坑，而是产品设计的时候就是这样定位的——保社保内的基本医疗开销。所以给孩子投保之前，最好先想清楚自己的需求，是要覆盖社保内的常规门诊，还是也想覆盖一些社保外的费用。

住院医疗这块倒是比较友好，一般没有免赔额，但额度通常不会太高，而且同样要注意报销范围的限制。另外，所有医疗险都会有等待期，投保之后别急着去医院等着报销，得等过了等待期保障才生效。还有一点很重要——投保的时候健康告知一定要如实填写，别抱着侥幸心理隐瞒病史，真到理赔的时候被查出来，麻烦的是自己。

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