很多人一看到体检报告上写着“乙肝”或者“小三阳”，心里就咯噔一下，觉得保险这扇门算是关上了。其实没那么绝对，但确实比健康体要麻烦一些，毕竟保险公司得评估未来的理赔风险。
咱们先说医疗险。这东西对健康要求是真严，因为它管的是看病花钱的事。对于乙肝病毒携带者，如果肝功能一直正常，B超也没啥大问题，有些产品还是给机会的，不过大概率是“除外承保”。啥意思呢？就是以后因为乙肝及其并发症产生的治疗费用，保险公司不赔；但要是你得了别的病，比如肺炎、骨折或者肿瘤，该赔还是赔。如果是小三阳，情况也差不多，大部分也是除外。至于大三阳，很多百万医疗险直接就拒保了，选择面非常窄。
再聊聊重疾险。这个稍微友好一点点，因为它保的是大病给付，不是报销医疗费。如果你是单纯的乙肝病毒携带者，肝功能指标持续正常，很多重疾险是有机会“标准体承保”的，也就是和健康人一样买，不加钱也不除外。小三阳的话，看具体情况，有的能标准体，有的可能要“加费承保”，就是多交点保费，但保障是完整的。大三阳就比较棘手了，大部分产品会拒保，但也有少数产品在接受人工核保后，可能会给出加费承保的结论，但这得看具体的肝功能、病毒DNA载量等指标。
我寻思了一下，大家最关心的其实就是能不能买、怎么买。别自己瞎猜，也别听别人说“肯定买不了”就放弃。现在的智能核保很方便，你可以如实填写健康状况，系统会立马给出一个预判结论。如果智能核保过不去，还可以试试人工核保，把近期的检查报告上传上去，让核保老师亲自看看。记得啊，一定要如实告知，隐瞒病情就算买进去了，将来理赔也可能出纠纷，那才叫得不偿失。具体以当地政策或保险合同为准，每个公司的尺度都不太一样，多试几家总没坏处。如果你拿不准自己的情况适合哪款，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选支持智能核保的产品试试。