很多人看到“终身寿险”几个字，第一反应是“保身故”，这没错。但市面上有一类特殊的终身寿险——增额终身寿险，它的玩法有点不一样。
这类产品虽然也提供身故或全残保障，但大家买它，往往不是为了那笔理赔金，而是看中了它“保额会增长”的特性。简单说，就是保单里的现金价值会随着时间复利递增，像个长期储蓄罐。
以市面上常见的增额终身寿险为例，它在设计上就明显偏向理财和储蓄功能。如果你已经给自己和家人配齐了重疾险、医疗险这些“护身符”，手里还有一笔闲钱，短期内用不上，又想找个安全、稳健的地方放着，那这种产品确实可以纳入考虑范围。
它的好处在于灵活。比如，你中途急需用钱，可以通过“减保”取出一部分现金价值，或者申请保单贷款，不用把整张保单退掉。这对于需要应对子女教育、个人养老等不同阶段资金需求的人来说，是个不错的工具。
不过，天下没有完美的产品。部分增额终身寿险可能不支持加保。也就是说，一旦你确定了投保金额，以后觉得不够想再加，是不行的。这对那些未来收入预期大增、希望动态提高保障额度的人来说，可能就不太友好了。投保前最好确认一下条款里关于加保的具体规定。
另外，我得提醒一句，别把它当成短期的理财产品。增额终身寿险的价值增长需要时间，前期现金价值可能还不如已交保费多，如果刚买没几年就急着退保，大概率是要亏本的。所以，它更适合那些能沉得住气、做长期规划的人。
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