选百万医疗险，大家最常纠结的就是到底该盯着哪几个指标看。其实说白了，就是看它能不能稳稳地陪你走长远，以及真到花钱的时候能报多少。

现在市面上很多长期医疗险都打“20年保证续保”的牌，像复星联合的星相守2号或者平安的长相安2号这类产品，确实把这一点写进了合同。这意味着在20年内，不管你是身体变差了还是理赔过，只要符合续保条件，保险公司就不能随便拒保。不过得留个心眼，保证续保期间内产品虽然不停售，但费率可能会调整，而且每次续保还是要走个流程的，并不是说买了就一劳永逸完全不用管了。

再一个就是外购药。这玩意儿挺关键的，尤其是对于大病治疗。有些特效药、靶向药医院里没货，得去外面药房买，这笔钱如果不包，压力会非常大。目前主流的优秀产品在癌症特药这块基本都覆盖了，但具体能报哪些药、是不是100%报销，还得翻翻条款里的药品清单。毕竟药企更新换代快，清单也得跟着变。

至于免赔额，你可以把它理解成报销的“起付线”。常见的是一万块，也就是说住院自费部分超过一万以上的才能报。有些产品为了吸引眼球，搞出了0免赔或者免赔额递减的设计。如果你平时小病住院比较多，那低免赔额肯定更划算；但如果你主要担心的是那种几十万的大病风险，那一万块的门槛其实影响不大，反而应该多看看保额上限和重症保障范围。

所以，别光看名字或者广告语。想降低理赔门槛的就死磕免赔额，担心天价药费的就把外购药清单翻出来对一对。水滴保保险攻略里也有更多关于如何拆解条款的细节，实在拿不准可以去那儿转转，或者直接在水滴保官网首页上根据自家的实际情况筛一筛。