给孩子挑医疗险，免赔额这道坎绕不开。
先说个扎心的——很多家长买医疗险之前信心满满，真到孩子住院了才发现：哦豁，报不了。不是保险骗人，是你没搞懂免赔额的门道。
比如说，孩子因为肺炎住院花了6000块。你买的医疗险有1万免赔额，那这6000就得自己掏——合同就是这么约定的，没毛病。但如果是0免赔的产品，在符合合同约定的责任范围、报销比例等条件时，这笔钱就有机会进入报销流程。注意，我说的是“有机会”，因为部分0免赔产品对非重疾医疗会设置赔付比例上限，比如按50%或80%比例报销，不是啥都能全额Cover。
说到这儿你可能要问：那是不是直接买0免赔的就完事了？
还真不是。0免赔产品通常保费会比同类高免赔额产品贵一些，而且不同产品在报销比例、覆盖医院范围、既往症定义等方面各有差异。建议在投保前把合同条款翻一翻，重点看这部分是怎么约定的。
至于哪些孩子更值得优先考虑0免赔——低龄段的小朋友免疫力还在“打怪升级”阶段，感冒发烧、支气管炎、肺炎这类呼吸道感染住院的频率确实相对高一些，一次花费几千块的情况不算少见。等孩子上了小学，身体底子厚实了，日常小病住院概率降低，这时候反倒是高保额的百万医疗险更能派上用场，毕竟真碰上大病，那才是花钱的大头。
说到底，没有标准答案。孩子的身体情况、家庭预算、就医习惯都是变量。想进一步了解不同年龄段儿童的投保思路，可以参考水滴保保险攻略中的相关分析。