过了40岁，很多人该有的基础保障都配得差不多了——寿险、重疾、意外、养老，该上的都上了。但今天想聊的是另一类“看不见”的风险，这些保障缺口一旦出事，影响可能不比生病小。

残疾收入保障，说白了就是防止收入突然断档的情况。万一因意外或疾病导致残疾，工作能力受损，钱从哪来？残疾津贴或收入补偿类的保险产品，就是用来填补这个窟窿的。不是所有人都需要，但如果你是家庭主要经济支柱，或者从事体力劳动为主的工作，这块还真得掂量掂量。

车险这块，有车一族应该不陌生。交强险是强制的，不买根本上不了路——这是国家规定，没得商量。但商业车险是自愿的，车损险、第三者责任险这些可以根据车辆价值和使用情况自己搭配。说实话，路上万一碰了豪车，或者自己修车要花大几万的时候，就知道商业险的好了。

住房保险——也就是常说的家财险——也是容易忽略的一块。自有住房的朋友可能觉得房子是自己的，塌不了烧不着。但实际上，火灾、爆炸、水暖管爆裂这类事谁也说不准，一旦发生，房屋主体、装修甚至室内财产的损失可不是小数目。租房的朋友也可以考虑，毕竟房东的东西损坏了也得赔不是？

说到底就一个原则：按需配置。先把基础保障做好，再根据自己的家庭责任、资产情况、用车和住房实际需求，逐一排查还有没有明显的保障漏洞。想进一步了解具体的配置思路，可以看看水滴保保险攻略。投保前一定要仔细读条款，搞清楚保障范围和免责事项，别到时候发现赔不了才后悔。