买重疾险的时候，大家最纠结的往往就是：钱没那么多，保额买少了怕不够用，买多了又觉得压力大。

其实，控制预算并不是只能委屈自己选低保额。我们水滴保在保险攻略里也常提到一个思路：利用“疾病关爱金”或者灵活搭配保障期限。

为什么要看“疾病关爱金”？

简单来说，这就是在基础保额之外，额外加了一层保障。比如在60岁之前，如果达到了合同约定的重疾给付条件，除了赔基础保额，还会多赔一笔钱。

举个例子，你买30万保额，附加了疾病关爱金。在60岁前这个家庭责任最重、赚钱能力最强的阶段，万一出险，可能直接拿到54万甚至更多。这比直接硬着头皮买50万基础保额，保费往往还要便宜一些。毕竟，咱们买保险是为了防范风险，而不是为了平时交保费交得肉疼。

期限怎么选？定期还是终身？

如果预算实在有限，别死磕终身。保30年或者保到70岁，保费可能只有终身版的一小半。

我寻思了一下，其实逻辑很简单：年轻时生病概率低，但一旦生病对家庭打击大；老了生病概率高，但那时候孩子大了，房贷也还得差不多了，经济压力反而小了。所以，优先把当下的保额做足，选个短期保障过渡一下，等以后收入上来了，再补一份终身保障，这种“先保当下，再图长远”的做法，对很多年轻人来说更务实。

当然，具体怎么搭，还得看你的健康情况和实际核保结果。毕竟每个人的家庭结构、负债情况都不一样，适合自己的才是最好的。