很多人买重疾险，看到“可选责任”四个字就头大——不加吧，总觉得少了点什么；加了吧，又不知道这笔钱花得值不值。

就说身故/全残保障吧。康乐一生2021把这玩意儿做成可选了，听起来挺人性化。但这里有个细节很多人没注意：选保终身时，身故责任确实是可选的；选保至70周岁的话，通常就得捆绑投保。这个“通常”挺要命的——我不太确定是不是所有渠道、所有版本都这么要求，买之前最好对着投保页面仔细核对一下条款。

假设你附加了身故/全残保障，赔付规则大概是这么个意思：18岁前后，身故赔付的标准不太一样——具体怎么赔、赔多少，不同年龄阶段有差异，以保险合同载明为准。这听起来有点反直觉，但其实未成年人本来就不承担家庭经济责任，保险设计上会有所区分，倒也说得过去。

再聊聊投保人豁免。这个附加险挺有意思的，触发条件包括轻症、中症、重疾、身故、全残，还有疾病终末期。翻译成人话就是：如果投保人出事了，后续保费就不用再交了，保险继续有效。这个设计主要是为了防止“大人出事、孩子保障跟着断”这种尴尬局面。家庭经济支柱给自己孩子投保时，这个功能确实能派上用场。

不过话说回来，附加这些可选责任意味着保费会往上涨。值不值得加，说到底还是要看你的预算和对家庭责任的理解。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。