很多人挑重疾险的时候，容易被各种附加责任绕晕，尤其是身故保障和投保人豁免这两项。其实不用想太复杂，咱们拆开来看看它们到底在保什么，适合谁。

先说身故责任。如果你选的是保终身的重疾险，附加身故责任是个挺常见的做法。简单讲，就是如果在没得重疾的情况下人走了，保险公司也能按合同赔一笔钱。但这有个前提，大多数产品里，重疾赔付和身故赔付是“二选一”的关系。也就是说，要是先赔了重疾保险金，合同通常就终止了，后面再发生身故也就不赔了。这种设计让保单始终能赔出一笔钱，不至于“白交”，当然保费也会比不带身故的贵不少。

那如果是保20年、30年或者保到60岁的定期重疾险呢？这时候我就不太建议硬加身故责任了。因为定期本身就是为了用较低的保费撬动高保额，加上身故后价格会涨很多。真想防范身故风险，不如单独去买一份定期寿险。这样搭配下来，不仅总保费可能更便宜，而且重疾和身故的保障是分开的，真出事了两边都能赔，互不干扰。你可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路，心里更有底。

再聊聊投保人豁免。这个责任主要是给缴费人上的“保险”。比如父母给孩子买保险，缴费期可能长达二三十年。如果在这期间，作为投保人的家长不幸得了合同约定的重疾、身故或者全残，后续的保费就不用再交了，但孩子的保障依然有效。这对于家庭经济支柱来说，相当于给孩子的未来多加了一道防线。不过要注意，这项责任不是免费的，需要额外付一点保费，而且对投保人的健康状况也有要求，得通过健康告知才行。

说到底，买保险就是看自己最担心什么。预算充足、想要保障一步到位的，终身重疾带身故可以考虑；追求性价比、想把每一分钱都花在刀刃上的，定期重疾加定期寿险的组合可能更适合你。至于投保人豁免，如果是大人给孩子买，或者夫妻之间互保，加上它会安心很多。具体条款细节，还是以你选的那款产品合同为准，拿不准的时候也可以来水滴保官网首页咨询一下。