买意外险的人很多，但认真看完条款的没几个。

先说版本这件事。市面上多数成人意外险会设置几个不同档位，低的几十块，高的三四百甚至更贵。保额差异主要体现在身故伤残和意外医疗两块——保费越高，能拿到的上限一般也更充裕。但别光盯着数字，意外医疗的报销范围才是很多人忽略的点：有些产品只管社保目录内的费用，有些能扩展到目录外，具体得看条款怎么写，而不是页面宣传的保额多大。

交通意外这块有意思了。部分产品把航空、火车、轮船、营运客车的保障单独列出来，甚至能叠加赔付；有些产品则把这些责任拆得七零八落，或者干脆不包含猝死——说到猝死，必须单独提一句：这玩意儿严格来说不算“意外”，因为它往往跟自身健康问题相关，保险公司赔不赔、怎么赔，全看合同里有没有专门写明。所以别看到产品页写着“猝死保障”就直接下单，翻到条款里确认一下定义再说。

还有个特别容易被忽略的限制：职业类别。意外险对职业敏感度极高，高危职业能选的产品很少，投保时要是没如实告知，后面理赔大概率出问题。市面上主流产品承保的多是1到3类职业，4类以上往往需要专门的高危职业险。

所以挑意外险之前，建议先把自己的情况捋清楚：常坐什么交通工具、职业风险高不高、预算能到多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。