手头紧的时候买保险，最容易犯的错就是——要么硬着头皮买最贵的，要么直接买个“看起来差不多”的便宜货。
先说个扎心的：保额不够才是最该担心的。你想啊，万一真出了事，赔个十几二十万够干什么？很多人买重疾险首先纠结“保到70岁还是终身”，这其实有点本末倒置了。与其为了多保几年牺牲保额，不如先把家庭责任最重那几十年的额度拉上去。怎么拉？有些产品可以附加疾病关爱金，约定年龄前确诊能多赔一笔。举个例子，选30万基础保额附加这个责任，60岁前万一出事，实际到手的钱能上一个台阶。没出险的话，退休后还有基础保额兜底。这么一来，钱确实花在刀刃上了。
然后就是身故责任这事，很多人觉得“买了重疾险总得赔点什么吧”，于是加了身故责任。问题是，含身故的重疾险保费明显贵一截，而且重疾和身故通常是二选一赔——人没了，保险公司只赔一次。这钱最后可能打了水漂。预算紧的话，更实在的做法是消费型重疾险配一份单独买的定期寿险。同样的钱，分开买能买到的保额高出一大截。等以后手头宽裕了，再调整也来得及。
至于要不要加癌症多次赔，这个问题其实没那么难回答。看你每年多掏多少，换来的这个保障对你来说值不值。别被“多次赔付”四个字唬住，也别为了追求“全面”把自己逼得太紧。保障这事儿，从来都是动态调整的。
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