当父母的，最怕孩子突然生病或者出点意外——不是怕麻烦，是怕钱包扛不住。动辄几万十几万的治疗费，医保报完还得自费，搁谁谁都慌。这就引出了今天要聊的话题：给孩子买保险，到底该选哪几种？

先聊重疾险。这玩意儿是干嘛的？简单讲，孩子确诊了合同里写明的重大疾病，并且达到约定的给付条件，保险公司会直接赔一笔钱给你。这钱是一次性给的，想怎么花就怎么花——付医疗费、请护工、后期康复、家长请假没收入了，都可以从这里面出。重疾险解决的不是小毛小病，而是那些治疗周期长、花费高、对家庭经济冲击大的大病风险。

那医疗险呢？很多家长搞不清楚它跟重疾险的区别，关键就在这里：医疗险是报销型的，孩子看病花了多少钱，在合同约定的责任范围内（比如住院、特殊门诊），扣除免赔额之后，按比例给你报销实际产生的合理医疗费用，但不会多给。所以你看，重疾险和医疗险其实是互补的——一个提前给钱让你安心，一个事后报销帮你减负。

管意外的那个，就是意外险了。孩子们磕磕碰碰在所难免，意外险就是专门管这个的。它通常包含意外医疗（门诊住院都能报）、意外身故和意外伤残三项责任。这里要特别提一下监管规定：不满10周岁的孩子，意外身故最高只能赔20万；满10周岁但不满18周岁的，最高50万。不是保险公司抠门，是国家有明确上限。所以家长在选产品的时候，别被一些虚高的保额数字忽悠了。

说了这么多，可能有人要问了：这三种保险是不是都得买？说实话，没有标准答案。看预算、看孩子年龄、看身体状况，答案都不一样。我们水滴保的建议是：先把保障逻辑搞清楚，再根据自己的实际情况做搭配，别盲目跟风，也别觉得买齐了就万事大吉。想了解更多搭配思路，可以看看水滴保保险攻略。