投保百万医疗险时，很多人容易陷入几个关键误区，导致真正需要理赔时才发现产品不匹配。比如有用户买了份热销产品，后来因癌症需要特殊门诊治疗，才发现产品压根不覆盖这类费用；还有人投保时忽略了健康告知环节，甲状腺结节病史没填报，患癌后被保险公司依据《保险法》拒赔。
看需求这事听起来简单，做起来容易跑偏。给孩子买要看是否覆盖少儿高发疾病；给老人买要留意有没有慢性病相关的特殊门诊；家里有肿瘤患者的话，质子重离子治疗、外购抗癌药这两个责任得重点关注。不过要提醒一句，普通百万医疗险通常不报销日常买药和住院护工费——这部分开销得另作打算。
健康告知这一关，千万别不当回事。这是写进《保险法》的投保人义务，不是保险公司故意为难人。像甲状腺结节、乳腺结节这类常见异常，只要问卷问到了就必须如实说。存在疑问时直接打保险公司客服电话问清楚，别自己瞎猜。
签合同前，还有一件事被大多数人略过——把条款逐字读一遍。四大基础责任（住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊）都得有，但住院前后门急诊的天数差别很大，市场上常见的有前7天后7天、前14天后14天、前30天后30天等多种方案，具体要看产品条款，别想当然。增值服务像就医绿通、费用垫付确实实用，但它们属于锦上添花，不能当成选购的核心依据。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。