存钱这件事，对很多人来说真是老大难。每月工资到手，还没捂热就还了花呗、信用卡，想真正攒下点积蓄太难了。
所以当有人跟你说，有这么一种保险，能帮你强制储蓄、定期交费，时间一长还能有收益——听起来是不是挺诱人？
先别急着心动。返还型年金险的本质，是以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险金。说白了，就是你先把钱交给保险公司，保险公司拿着去投资运作，到约定时间再分期还给你。
这东西确实有它的价值。收益相对稳定，不像股票基金那样坐过山车，适合追求稳健理财的人。而且定期缴费本身就是个强制储蓄的过程，帮你管住那只总想乱花钱的手。部分产品还会提供一定的身故保障，通常表现为退还已交保费或现金价值。
但是——转折来了——你得清楚代价是什么。流动性低，资金锁定期相当长。万一中途要用钱，提前退保只能拿回现金价值，可能会有损失。在收益方面，比起股票基金，年金险的回报要低不少。所以它本质上更适合保守型投资者，或者说，你得确保这笔钱真的长期用不上。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。