说起来，我身边当爸妈的朋友，十个里头有八个给孩子买重疾险的时候卡在同一个地方——宝宝出生的时候有点小状况。早产、低体重、卵圆孔未闭……这些词一出现，家长们就慌了：这还能买保险吗？

其实没那么绝望。市面上确实有些产品对这类情况比较友好，但不是所有产品都能敞开大门。关键在于，投保前一定要把宝宝的完整病历和体检报告交给专业人士，做一次预核保。确认能通过再投保，别自己觉得“应该没问题”就稀里糊涂地签了字。

这里有个坑得提醒一下。有些家长觉得不就是个小异常吗，保险公司未必查得到。朋友，听我一句，真别抱侥幸心理。理赔的时候保险公司是要查就医记录的，到时候因为未如实告知被拒赔，找谁说理去？

那说了这么多，这类产品的优点缺点都得心里有数。好处是保费压力不大，锁定孩子成年前的保障没问题；但如果你特别在意理赔时效、或者希望孩子成年后继续有高额的特疾保障，那可能得再看看别的。另外，投保人豁免这个功能，有娃的家庭我建议加上——一年多花一点钱，万一大人出了事，孩子的保障不会因为断缴而中断。说实话，这功能用到的概率不高，但一旦用上，就是雪中送炭。

最后还是那句老话，没有完美的产品，只有适合的选择。与其盯着某款产品不放，不如把自己家的预算、孩子的健康状况捋清楚，货比三家。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。