市面上不少保障全面的重疾险产品，都会提供一个叫“投保人豁免”的可选责任。这玩意儿挺实用，简单说就是如果交钱的人（投保人）不幸发生合同约定的风险，比如身故、全残或者得了重疾，剩下的保费就不用交了，但保单依然有效，被保人的保障还在。

不过，这个“好用”的功能是有门槛的。我看过不少产品的条款，发现大多数公司对投保人的年龄卡得比较死，通常要求投保人在60周岁或者65周岁以下才能附加这个责任。

这就带来一个问题：如果你想给年纪稍大的父母买重疾险，并且想让他们作为投保人给自己或者孙辈投保，同时还想加上这个豁免功能，很可能就会因为超龄而被拒之门外。这时候就得换个思路，比如让家里更年轻的成员来做投保人，或者干脆放弃这个附加险，专注于把基础保额做足。

除了年龄，买这类长期健康险还得留个心眼。保险条款不是一成不变的，不同公司、不同时期的产品，在等待期、健康告知甚至免责条款上都有差异。别光听别人说“这款好”，签字前最好自己花几分钟翻翻合同，或者找专业的顾问确认一下最新的细节。毕竟，白纸黑字写进合同的，才是理赔时真正的依据。

如果你对怎么挑重疾险、怎么看懂那些复杂的条款还觉得头大，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于如何避开投保误区的小技巧，挺实在的。