体检报告上那个向上的箭头，确实挺让人心里打鼓的。尤其是看到“总胆固醇”或者“低密度脂蛋白”超标时，第一反应往往是：完了，这下买保险是不是没戏了？
其实真没那么绝对。我们水滴保在协助用户投保时发现，胆固醇高虽然属于健康异常，但在核保老师眼里，它的“危险等级”并没有高血压或糖尿病那么高。只要不是高得离谱，或者伴随其他严重并发症，很多保险还是能买的。
最不用操心的通常是意外险。这东西主要保的是突发的、外来的伤害，跟身体内部的代谢指标关系不大。所以绝大多数意外险根本不需要做健康告知，哪怕你胆固醇再高，只要四肢健全、能正常工作生活，基本都能直接入手。
如果担心心脑血管方面的风险，想配置健康险，那就要稍微讲究点策略了。医疗险和重疾险确实会问到血脂情况，但它们的容忍度比很多人想象的要宽。比如有些重疾险，只要你的总胆固醇不超过 6.9mmol/L，甘油三酯不超过 5.7mmol/L，且没有因此住院或长期服药，是有很大机会标准体承保的。当然，不同产品的尺度不一样，有的可能要求更严，有的则相对宽松，具体请以投保时的智能核保或人工核保结论为准。
要是指标实在控制得不理想，或者已经被医生明确要求长期服药了，这时候硬磕百万医疗险或重疾险可能会面临加费甚至拒保。这种情况下，防癌险或者防癌医疗险就是个很不错的“备胎”。因为癌症的发生跟血脂的直接关联性没那么强，所以这类产品对三高人群非常友好，健康告知通常只问有没有癌症相关病史，对胆固醇基本睁一只眼闭一只眼。虽然它不保心梗脑梗，但至少把最高发的癌症风险给兜住了。
投保的时候，千万别想着隐瞒。现在的医疗数据联网程度很高，理赔时一查一个准。如实告知自己的血脂数值、有没有吃药、最近一次复查的结果，让保险公司去评估。哪怕是加费承保，也比将来理赔时被以“未如实告知”为由拒赔要强得多。
如果你对自己的具体指标拿不准，不知道能不能过核保，可以去水滴保保险攻略里看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页尝试智能核保，系统会根据你填写的具体数值给出初步结论，这样心里更有底。